Descubre cómo utilizar nuestra nueva versión de Risk Insights para mejorar el poder predictivo de tus modelos de crédito gracias a nuestras capacidades avanzadas de machine learning. Obtén métricas precalculadas a partir de datos transaccionales para predecir mejor la solvencia crediticia de tus clientes.
Cuando se trata de crear modelos de crédito precisos, los equipos de ciencia de datos y de riesgos se enfrentan al complejo reto de limpiar los datos, analizarlos y calcular las variables, todo antes de poder empezar a tomar decisiones.
Indicadores de riesgo, uno de nuestros productos de enriquecimiento, ayuda a los científicos de datos a cerrar efectivamente esta brecha. Este producto ofrece una lista completa de métricas precalculadas diseñadas para acelerar las decisiones crediticias, para que los equipos puedan construir, iterar y validar rápidamente modelos de crédito.
Al reemplazar datos desactualizados con indicadores predictivos, como el comportamiento en cajeros automáticos, un saldo bajo o cuentas en descubierto, los prestamistas pueden mejorar sus modelos de scoring y aumentar su poder predictivo.
¿Qué novedades trae?
Indicadores de riesgo proporciona un conjunto completo de métricas crediticias basadas en transacciones y datos de cuentas de los usuarios. Esta información brinda a los prestamistas más información sobre el comportamiento financiero diario de los solicitantes de crédito.
Después de probar e iterar con nuestros clientes, utilizamos la técnica de ‘feature engineering’ para crear un conjunto de variables extendidas divididas en 8 grupos de métricas basadas datos de open finance.
| Métrica | Descripción | Ejemplos de variables |
| Activos | Obtén una imagen del patrimonio y los activos líquidos de tus usuarios para evaluar mejor su gestión financiera y su situación económica actual. | Número de cuentas Saldo de las cuentas (…) |
| Tarjetas de créditos | Identifica y entiende los hábitos de uso de las tarjetas de crédito de tus clientes para ofrecer productos de crédito adicionales o aumentar sus límites de crédito. | Límite de crédito Crédito utilizado Límite de crédito utilizado (…) |
| Préstamos | Entiende el endeudamiento de tus clientes, su comportamiento de reembolso, su capacidad para asumir créditos adicionales e identifica los posibles riesgos de impago. | Préstamo principal Cuotas mensuales Límite de descubierto utilizado (…) |
| Saldos | Obtén una imagen de la salud financiera general de tus clientes analizando la cantidad de dinero en sus cuentas a lo largo del tiempo. | Saldo mínimo Saldo threshold Saldo inferior a 0 (…) |
| Transacciones | Comprende los patrones de ingresos y gastos (transaccionalidad) de tus clientes y sus hábitos financieros. | Entradas y salidas Importe total recibido Días desde la última transacción (…) |
| Flujo de caja | Obtén información sobre la evolución de la tesorería de sus clientes. | Positivo Máximo negativo Flujo de caja neto (…) |
| Categorías de transacciones | Comprende los patrones de gasto de tus clientes, así como la composición y naturaleza de sus transacciones diarias: ofrecemos 15 categorías principales y 94 subcategorías detalladas. | Categoría Subcategoría Importe neto de las operaciones de esta categoría (…) |
Para calcular los indicadores de riesgo, tomamos hasta 365 días de datos de transacciones de las cuentas de débito, de ahorro, de inversión, préstamos y tarjetas de crédito del usuario.
Una desglose de cómo funciona indicadores de riesgo
Veamos paso a paso cómo puedes aprovechar al máximo este producto.
- Recolección de datos: Con el consentimiento del usuario, obtenemos el saldo de sus cuentas y el historial de transacciones de múltiples cuentas bancarias (cuentas de débito, de ahorro, de inversión, préstamos y tarjetas de crédito). Nuestro motor también puede procesar datos transaccionales que ya hayas obtenido de tus clientes previamente. Luego calculamos la evolución del saldo de las diferentes cuentas.
- Transacciones brutas estandarizadas: Para dar sentido a la gran cantidad de datos transaccionales, utilizamos modelos de machine learning de última generación. Los datos brutos se limpian, filtran y categorizan meticulosamente, asegurando que todas las transacciones estén etiquetadas correctamente. Este proceso no solo optimiza la precisión de los datos, sino que también nos permite extraer información adicional valiosa.
- Análisis profundo de los datos: Con datos transaccionales limpios, categorizados, y la información de las cuentas, nuestro motor genera métricas avanzadas. Estas variables cubren aspectos cruciales, incluyendo los activos de los usuarios, tarjetas de crédito, préstamos, evolución del saldo, flujo de efectivo y detalla las transacciones específicas para cada categoría. Los resultandos dibujan una imagen completa y detallada de la situación financiera de cada usuario.
- Integración en los modelos de crédito: Al incorporar las métricas de crédito generadas en sus modelos de crédito, los prestamistas pueden mejorar significativamente las tasas de aprobación y la precisión de las estimaciones de riesgo. Los modelos de crédito enriquecidos proporcionan una comprensión más profunda de la solvencia crediticia de cada cliente, lo que lleva a ofertas de crédito más personalizadas y justas.
Revolucionar la evaluación crediticia con datos de open finance
Mejor evaluación de la solvencia crediticia
Han quedado atrás los días en que se dependía únicamente de fuentes de datos tradicionales, como los buros de crédito, para evaluar la solvancia. La inclusión de indicadores predictivos de open finance y el análisis de tendencias específicas por categoría, como el comportamiento en cajeros automáticos, los patrones de ingresos o las compras de lujo, brindan a los prestamistas información valiosa sobre los perfiles de riesgo de los clientes.
Aprovechar métricas avanzadas que incluyen los activos de los usuarios, tarjetas de crédito, préstamos, evolución del saldo y flujo de efectivo proporciona una visión integral de su salud financiera. Este enfoque multifacético para el scoring de crédito permite a las empresas mitigar riesgos de manera efectiva y tomar decisiones más informadas.
Productos de crédito personalizados
Imagina ofrecer productos de crédito diseñados precisamente para la situación financiera única de tus clientes. Con datos procesados en tiempo real a tu disposición, esto se convierte en una realidad. Al evaluar con precisión la carga de deuda, la solvencia crediticia y la capacidad de asumir créditos adicionales, los prestamistas pueden entender mejor las necesidades de crédito y la capacidad de pago de sus clientes.
Con este conocimiento, puedes diseñar condiciones de crédito personalizadas que se adapten a los requisitos específicos de cada usuario. Como resultado, las tasas de aprobación aumentan sin comprometer la tasa de incumplimiento, creando una situación que benefica a los clientes tanto como a los prestamistas.
Al utilizar estas métricas de manera efectiva, los prestamistas pueden potenciar los esfuerzos de los equipos de ciencia de datos para mejorar los modelos de crédito, mitigar riesgos y crear experiencias personalizadas para sus clientes.
¡Pruéba la nueva versión de indicadores de riesgo!
