El último producto de Belvo, Indicadores de riesgo, ofrece un conjunto de métricas de alta calidad basadas en datos transaccionales para comprender mejor el perfil de riesgo de los usuarios y así ayudarlos a mejorar su puntuación de crédito. Con estos indicadores podrás optimizar tus modelos de evaluación de riesgos, ofrecer tasas de interés más bajos, obtener mayores márgenes de ganancia y llegar a un público más amplio.
Belvo ha desarrollado Indicadores de riesgo, un nuevo producto que proporciona una serie de métricas fáciles de integrar para evaluar rápidamente el perfil de riesgo de un consumidor. Estas métricas se calculan sobre la base de hasta 90 días de datos transaccionales de las cuentas corrientes y de ahorro, préstamos y tarjetas de crédito. Los prestamistas y los innovadores financieros pueden integrar fácilmente estos datos en sus modelos de puntuación crediticia y crear capacidades predictivas más potentes.
Mejorando el acceso a datos financieros
Durante mucho tiempo, el sector de los préstamos ha dependido del acceso a información financiera deficiente para realizar el análisis de riesgo, así como de procesos lentos y complejos para conceder créditos. Sólo el 18% de los adultos de Latinoamérica utiliza productos de crédito de instituciones financieras, según datos del Banco Mundial. Esto deja a una parte importante de la población desatendida por el sistema crediticio tradicional.
Esta situación está cambiando con la expansión del open banking, que proporciona a los prestamistas acceso en tiempo real a los datos de las cuentas financieras y una visión inmediata de su situación financiera.
Ahora, con Indicadores de riesgo, las empresas pueden obtener una serie de indicadores de alta calidad para tener una visión más precisa del perfil de riesgo de sus clientes. Este producto proporciona un conjunto único de datos que incluye información positiva como los ingresos y el historial de transacciones, que puede utilizarse no sólo para evaluar la solvencia de los usuarios sino también para ayudarles a mejorar su score actual.
Gracias a ello, las empresas pueden optimizar los procesos de evaluación de riesgos para aumentar las tasas de aceptación y la elegibilidad de los clientes, llegando así a más segmentos de clientes y reduciendo los costos y el tiempo necesario para conceder un crédito.
| Indicadores | Descripción | Ejemplos |
| ⚙️ Transacciones | Métricas agregadas calculadas a partir de transacciones del usuario en cuentas corrientes, de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos. | Obtén la suma total de transacciones que tu usuario ha realizado en la última semana en comparación con el último mes y con los últimos tres meses. |
| 💵 Flujo de efectivo | Métricas agregadas calculadas a partir de las transacciones del usuario de cuentas de débito, de ahorro, crédito y préstamos. | Identifica cuánto dinero quedó en la cuenta de tu usuario la última semana. |
| ⚖️ Saldo | Las métricas de saldo se calculan a partir de los saldos de las cuentas de débito y de ahorro del usuario. | Captura la imagen exacta del saldo de todas las cuentas de tu usuario en un momento específico. |
| 💳 Tarjetas de crédito | Métricas agregadas calculadas a partir de las cuentas de tarjetas de crédito del usuario. | Accede a la suma total de los límites de las tarjetas de crédito de tus usuarios y al crédito utilizado. |
| 💰 Préstamos | Métricas agregadas calculadas a partir de las cuentas de préstamos del usuario. | Accede a la suma total de los pagos mensuales de las cuentas de préstamo de tu usuario. |
¿Cómo funciona?
Construir características relevantes a partir de datos de open banking lleva tiempo y requiere un equipo dedicado y horas de trabajo para mantenerlos actualizados. El equipo de ciencia de datos de Belvo se encarga de agregar y post-procesar los datos brutos de las transacciones para proporcionar a las empresas los datos más relevantes.
Una vez que Belvo se integra en el producto de una empresa, ésta puede utilizar nuestro Connect Widget para conectar de forma segura los datos de los usuarios con su aplicación, siguiendo las mejores prácticas de UX y seguridad.
Una vez realizada la conexión entre la app y la entidad financiera de los usuarios, las empresas pueden recuperar automáticamente los insights de riesgo a través de una única llamada a la API, obteniendo un conjunto de métricas listas para usar con los datos más relevantes que necesitan para realizar la evaluación del riesgo, e integrarlas directamente en sus modelos de negocio.
Ayuda a tus clientes a mejorar su salud financiera
Al utilizar este producto, los prestamistas pueden tomar mejores decisiones mientras realizan sus procesos de evaluación de riesgo.
- Acceso en tiempo real a los datos de los usuarios: Automatiza la recopilación y el análisis de datos para acelerar la evaluación de riesgos, mejorar la precisión de tus modelos y reducir el tiempo de aprobación de los préstamos.
- Información positiva: Aprovecha información positiva útil, como los ingresos y el historial de transacciones, para ayudar a los clientes a mejorar su puntuación crediticia con el fin de aumentar la elegibilidad de los préstamos y reducir las tasas de interés.
- Reduce la carga de trabajo manual: Accede a un conjunto creciente de métricas enriquecidas y cientos de horas de trabajo de ciencia de datos sin tener un equipo dedicado.
- Ofrece consejos para mejorar la puntuación de crédito: Educa a tus clientes sobre cómo pueden aumentar su puntuación de crédito centrándose en las métricas clave que deben mejorar, por ejemplo, mostrándoles su rendimiento en comparación con la media del mercado.
- Proporciona tasas de interés más bajas: Aumenta la probabilidad de que se aprueben los préstamos, reduce los riesgos y baja tus tasas alimentando tus modelos actuales con información más precisa.
¿Qué tipo de empresa puede beneficiarse de estas características? Cualquier prestamista o institución financiera que busque formas de proporcionar a sus clientes más información sobre cómo mejorar su salud financiera, así como aumentar el alcance de sus soluciones de crédito a nuevos segmentos de clientes.
Un ejemplo de empresa crediticia que ya se está beneficiando de nuestras API es askRobin, un marketplace de préstamos que ya está utilizando open banking y el análisis de datos de Belvo para acceder a información enriquecida para ayudar a sus clientesi. Es uno de los muchos ejemplos de cómo el open banking y un mejor conocimiento de la salud financiera de un usuario pueden beneficiar tanto al consumidor como al prestamista.
Accede ahora a nuestro entorno sandbox y comienza a extraer insights para alimentar tus modelos de riesgo que sean relevantes para tu negocio. Estamos deseando escuchar tu opinión y saber qué vas a construir.
