En la última edición de Open Views 23, expertos y líderes de los bancos más grandes de Latinoamérica discutieron sobre el potencial, los retos y oportunidades que hay para implementar en su totalidad el open finance en la región.
El open finance está generando un movimiento disruptivo en el sector financiero a nivel mundial y Latinoamérica no podría quedarse atrás, especialmente al ser una de las regiones que más beneficios puede obtener al implementar el modelo de manera sistémica. Con esta perspectiva en mente, Open Views 23 reunió a los líderes de los bancos más grandes e importantes de México y Colombia, con el firme propósito de hablar sobre el futuro de las finanzas abiertas en la región.
El reto de entender los datos financieros
Uno de los temas que resaltaron durante los paneles fue la importancia y el reto que representa para las instituciones financieras el comprender y utilizar de manera puntual los datos de los usuarios. De primera instancia, comprender la vida financiera de los usuarios fuera del sistema tradicional es una de las oportunidades más grandes que hay para los bancos, ya que existen fuentes alternativas de información que pueden nutrir los motores de riesgo, tales como los datos de empleo o fiscales.
“Los datos están en el sector salud, los datos están en el sector de telecomunicaciones, están en los servicios públicos y eso es lo que nos va a permitir realmente dar un salto como país en esa posibilidad de generar mayor bienestar”.
Maritza Pérez, Vicepresidenta Ejecutiva en Banco Davivienda.
Algo en lo que acordaron los panelistas es la necesidad que tienen los bancos de volverse más ágiles con respecto al uso de los datos, además de encontrar maneras de utilizar los datos con los que ya cuentan. También, puntualizaron que el uso de los datos de manera correcta y ética ayudará a impulsar la inclusión financiera en los países latinoamericanos, una de las necesidades prioritarias para el desarrollo económico y social de toda la zona.
“Los bancos nacimos como una organización de datos, definiendo créditos y transacciones por los datos. Pero creo que si tenemos que ser mucho más rápidos en definir los datos que tenemos para consumir, para poder poner a disposición mejores ofertas. En el fondo, el objetivo que tenemos en la banca en México, por lo menos es a través de la digitalización, es intentar incluir financieramente la mayor cantidad de personas posible”.
Matías Núñez, Head of Digital, Innovation and Remote Channels en Santander
La personalización de los servicios financieros
Uno de los temas que tomó mayor relevancia durante ambas conversaciones fue el enfoque que tendrán las instituciones financieras al acceder y brindar acceso a la información financiera de los usuarios. En este sentido, los especialistas mencionaron que la personalización de las ofertas financieras será necesaria para acceder a mayor número de usuarios.
“¿Cómo personalizamos los servicios? De una manera segura para que el cliente conserve su patrimonio, tenga confianza en las instituciones, y al final tenga la experiencia que desea. El open finance es un game changer porque está empujando a los bancos a brindar la mejor oferta de valor del mercado”
Miguel Lavalle, Head of New Digital Business Development en Citibanamex
Para el mercado colombiano, las posibilidades que dispondrá el open finance están mayormente orientadas al sector de crédito, ya que es una de las necesidades más grandes que tiene el mercado financiero del país. Desde la regulación, se busca que existan modelos de riesgo alternativos, con lo que se busca abrir la llave para que cada vez más colombianos tengan acceso a financiamiento y exista un desarrollo a consecuencia de esta nueva posibilidad.
“El gran beneficiado va a ser el usuario en la medida que adopte este ecosistema de Open Finance, y eso se va a traducir en beneficios, como que podamos personalizar la oferta a través de una visión ampliada de esa situación financiera del consumidor, y eso nos va a permitir mejorar acceso a crédito con condiciones basadas en este comportamiento, que incluyamos cada vez más gente al acceso al crédito”.
Luis Miguel Zapata,Vicepresidente de Ecosistemas Digitales en Bancolombia
La creciente necesidad de una regulación clara y competitiva
Un punto importante que resaltó durante estas conversaciones fue la necesidad de tener un marco regulatorio muy claro, transparente y que incentive la competitividad en ambos países. Además, quedó muy en claro que este proceso legal se encuentra en etapas muy diferentes en México y Colombia.
Desde la perspectiva colombiana, el enfoque de la regulación se está impulsando desde el Plan Nacional de Desarrollo y está muy centrado en incentivar el acceso a crédito, ya que la mayoría de los colombianos ya tiene acceso a un producto financiero pero tan sólo el 34% accede a una oferta crediticia.
Algo importante a destacar es que el decreto que se promulgó en Colombia viene desde una colaboración multisectorial, donde gobierno, instituciones financieras y fintech, colaboraron para construir un marco regulatorio efectivo y que cumpla con su objetivo de inclusión financiera.
“Nosotros celebramos la manera como quedó definido este decreto, porque da un equilibrio, propende por los modelos de negocio del sistema financiero y crea el incentivo para que los bancos abramos correctamente las APIs”
Luis Miguel Zapata,Vicepresidente de Ecosistemas Digitales en Bancolombia
En contraste, el escenario mexicano es muy diferente. A pesar de haber promulgado la Ley Fintech hace 5 años, siendo la primera de su tipo, el estancamiento es la realidad a la que ahora se enfrenta esta regulación. Aún con los esfuerzos de los distintos sectores en México interesados en la promulgación de las leyes secundarias que habilitarían la apertura de los datos transaccionales y la obligatoriedad de las APIs bancarias, la CNBV no ha mostrado ningún avance al respecto.
“La regulación no nos está acompañando con la velocidad que yo creo que todos queremos, pero estamos seguros que la banca moderna ya está con esa visión de que tenemos que ir hacia adelante por cosas mejores para el consumidor y nuestras propias organizaciones. La sostenibilidad de nuestro negocio depende de que actuemos en ese sentido”
Hugo Nájera, Head of Client Solutions en BBVA México.
Una de las vías claras que ven los especialistas en México es la colaboración y el diálogo con el regulador, esto con el fin de concretar y empoderar a la ley fintech que ya se tiene. Este marco colaborativo ayudaría a calmar las dudas y sentar bases más sólidas para que las leyes secundarias se promulguen lo antes posible.
La competitividad y la inclusión financiera como metas principales
La conclusión central de ambos paneles es que las finanzas abiertas servirán como un motor económico y generarán un ambiente de competitividad real, donde el principal beneficiario será el usuario. Al empoderar al usuario y hacerlo realmente dueño de sus datos, tendrá la capacidad de elegir qué vida financiera quiere llevar y esto moverá a que todas las empresas que ofrecen algún tipo de servicio financiero mejoren la calidad de los servicios, cuenten con nuevas formas de incluir a más población y a incentivar la innovación y personalización del sistema financiero.
Vuelve a ver todo el contenido de Open Views 23 ahora y conoce más sobre cómo el open finance está cambiando la forma de brindar servicios y productos financieros en todo Latinoamérica.
