Los datos fiscales que pueden consultarse a través del SAT ofrecen una fuente rica de información. Gracias a las APIs de Open Finance, puedes automatizar y estandarizar el acceso a estos datos para acelerar procesos en tu compañía.
México cuenta con un sistema centralizado para gestionar las obligaciones fiscales de sus ciudadanos y empresas: el Sistema de Administración Tributaria, o SAT.
Mediante credenciales personales, el acceso a estas plataformas permite a los ciudadanos y empresas realizar trámites, así como consultar y descargar su información fiscal. Estos datos ofrecen información muy relevante para las compañías sobre el estado de las finanzas de un potencial cliente, ya sea una persona o una empresa. Por ejemplo, si han cumplido con sus obligaciones fiscales ese año, así como el nivel de ingresos que han recibido.
Datos fiscales: parte esencial de los modelos de riesgo
A menudo, verificar esta información no solo es útil, sino que forma parte esencial de los procesos que los proveedores de servicios financieros deben realizar para decidir si alguien es elegible para un determinado producto financiero. Es el caso de las empresas que ofrecen productos de crédito hipotecarios o personales, entre otros, que utilizan esta información para crear sus modelos de riesgo.
“Sin embargo, la forma más común de acceder a esta información aún sigue siendo mediante la recopilación manual de nóminas o extractos de cuenta. Una solución que conlleva un elevado consumo de recursos y tiempo”, explica Juan Pablo Valencia, Product Ops Manager en Belvo.
Además, este tipo de sistema no permite verificar la autenticidad de los datos y, a menudo, son propensos a provocar errores manuales. Todo esto también hace que resulte difícil automatizar la toma de decisiones interna y la creación de experiencias digitales atractivas para los usuarios y puede llevar a las empresas a perder a potenciales clientes.
Open Finance para automatizar el acceso a datos fiscales
El Open Banking es un modelo que emplea la tecnología de las APIs para crear canales de comunicación seguros que permiten compartir datos financieros entre distintas entidades. Sin embargo, al abordar datos fiscales es necesario hablar de Open Finance: un modelo que da un paso más allá del Open Banking para incluir datos financieros de fuentes alternativas más allá de los bancos, como son las entidades fiscales.
En este caso, las APIs pueden servir para facilitar a las compañías una conexión directa con los datos de sus usuarios alojados en el SAT, sin necesidad de realizar o solicitar a los clientes procedimientos manuales.
De esta forma, las compañías pueden automatizar la recolección de esta información, reducir el tiempo requerido para procesar cada solicitud y reducir el riesgo de fraude a la hora de verificar la información. “Además, de cara a los clientes finales, el uso de esta tecnología facilita la creación de experiencias de usuario mucho más cómodas, ya que elimina la necesidad de importar documentos manualmente”, añade el Product Ops Manager.
La compañía Yave, que ofrece crédito hipotecarios en México a través de una plataforma digital, utilizó el producto de APIs fiscales de Belvo para mejorar este proceso y automatizar la recolección de esta información de sus clientes. “Belvo hace el proceso mucho más fluido, ya que lo único que el cliente debe hacer es conectar su cuenta de Yave al SAT mediante nuestra plataforma y nosotros obtenemos lo que necesitamos”, explica Patricio Beltran, Software Engineer en Yave (antes Smart Lending).
¿Cómo funciona el producto fiscal de Belvo?
Para conectar una plataforma financiera con los datos fiscales de sus clientes en el SAT, las empresas tan solo deben seguir estos pasos:
- Crear una cuenta en Belvo
- Obtener las claves APIs
- Crear un link para conectar con la cuenta del usuario en SAT
- Empezar a recibir datos fiscales en formato JSON
Siguiendo estos pasos, la compañías pueden crear un link que conecta de forma segura los datos fiscales del usuario en SAT con su plataforma. Además, la información compartida mediante este link se mantiene actualizada de forma constante, de manera que la empresa puede consultarlos de manera recurrente sin necesidad de realizar ningún proceso adicional.
“La información que ofrecemos a través de nuestra API se encuentra alojada en distintos lugares dentro del SAT, y en distintos formatos. Nosotros nos encargamos de procesar y estandarizar estos datos para entregarlos al cliente de forma cómoda de usar e interpretar”, añade Juan Pablo.
¿Qué tipo de datos fiscales se pueden obtener mediante la API?
En concreto, al conectar sus datos fiscales del SAT mediante la API de Open Banking de Belvo, la compañía puede acceder directamente a estos datos:
- Declaraciones: un resumen de las declaraciones de impuestos del usuario.
- Estados fiscales: un resumen del estado de la situación fiscal del usuario.
- Facturas: todas las facturas emitidas y recibidas por un usuario en un periodo de tiempo.
- Opinión de Cumplimiento: permite conocer si una persona o empresa cumple con sus obligaciones fiscales.
- Retenciones: la representación electrónica de un documento de retención fiscal que una empresa o un individuo ha recibido o enviado.
Estos datos se reciben como archivos JSON, un formato estándar de intercambio de datos ligero y muy fácil de usar, que las compañías pueden interpretar de forma rápida para integrar en sus proceso internos. De manera adicional, los clientes también pueden recibir esta información en un PDF o fichero XML si lo desean.
¿Para qué pueden usarse estos datos fiscales?
“Los datos fiscales a los que podemos acceder en SAT ofrecen una fuente de información confiable y verificada, que permite comprender mejor las características financieras del usuario”, añade Juan Pablo. Y por tanto pueden ayudar a resolver muchos de los problemas de negocio a los que se enfrentan las compañías de crédito.
- En el caso de personas físicas: la solución permite obtener información sobre los ingresos de un individuo a través del historial de nóminas.
- Mientras que en el caso de las empresas, las declaraciones dan indicaciones sobre su estado financiero.
La solución también puede utilizarse para verificar la identidad de los usuarios a los que ofrecer un producto e, incluso, para detectar una serie de indicadores clave o “banderas rojas” que pueden alertar a una compañía sobre el estado irregular de un cliente. Por ejemplo, para identificar si está inclumpiendo determinadas obligaciones fiscales o bien si una empresa tiene una elevada concentración de clientes.
“Toda esta información es de gran valor para las compañías, que la pueden integrar como parte de sus modelos de riesgo para tomar decisiones más acertadas”, explica el Product Ops Manager de Belvo.
¿Y en otros países?
Hace unas semanas, hemos lanzado nuestro nuevo producto fiscal en Colombia: la DIAN 🎉
La Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales, más conocida como DIAN, se encarga de administrar y controlar las obligaciones tributarias de los contribuyentes. Dentro de esta nuevo producto las empresas pueden hacer uso de la API de Belvo para obtener un informe completo de sus usuarios, de manera rápida y segura, y acceder a los siguientes datos:
- RUT: el Registro Único Tributario sirve como mecanismo para identificar, ubicar y clasificar as las contribuyenters declarantes que sean personas y entidades.
- Declaración de renta: obtén las declaraciones de impuestos para personas y empresas con información sobre las fuentes de ingresos, deducibles y más.
- Facturación electrónica: accede a todas las facturas certificadas emitidas y recibidas de un período de tiempo determinado.
“Con esta nueva solución buscamos mitigar los problemas de fraude, mejorar los procesos de onboarding y proveer otra fuente de información de ingresos y facturación”, explica David Ballesteros, Country Manager para Colombia de Belvo.
Si quieres conocer más sobre cómo sacar partido de los datos fiscales en tu negocio mediante Open Finance, ponte en contacto con nosotros.
