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¿Por qué usar Open Banking para acceder a datos fiscales del SAT?

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¿Por qué usar Open Banking para acceder a datos fiscales del SAT?

En México, los datos fiscales que pueden consultarse a través del SAT ofrecen una fuente rica de información. Gracias a las APIs de Open Banking, puedes automatizar y estandarizar el acceso a estos datos para acelerar procesos en tu compañía.

México cuenta con un sistema centralizado para gestionar las obligaciones fiscales de sus ciudadanos y empresas: el Sistema de Administración Tributaria, o SAT

Mediante credenciales personales, el acceso a esta plataforma permite a los ciudadanos y empresas realizar trámites, así como consultar y descargar su información fiscal. “Solicitar a los usuarios que presenten sus datos fiscales extraídos del SAT es un proceso habitual para las compañías que ofrecen servicios financieros en México”, explica Kristian Kyvik, Product Manager en Belvo. 

Estos datos ofrecen información muy relevante para las compañías sobre el estado de las finanzas de un potencial cliente, ya sea una persona o una empresa. Por ejemplo, si han cumplido con sus obligaciones fiscales ese año, así como el nivel de ingresos que han recibido. 

Datos fiscales en SAT: parte esencial de los modelos de riesgo

A menudo, verificar esta información no solo es útil, sino que forma parte esencial de los procesos que los proveedores de servicios financieros deben realizar para decidir si alguien es elegible para un determinado producto financiero. Es el caso de las empresas que ofrecen productos de crédito hipotecarios o personales, entre otros, que utilizan esta información para crear sus modelos de riesgo

“Sin embargo, la forma más común de acceder a esta información aún sigue siendo mediante la recopilación manual de nóminas o extractos de cuenta. Una solución que conlleva un elevado consumo de recursos y tiempo”, según explica Kristian. 

Además, este tipo de sistema no permite verificar la autenticidad de los datos y, a menudo, son propensos a provocar errores manuales. Todo esto también hace que resulte difícil automatizar la toma de decisiones interna y la creación de experiencias digitales atractivas para los usuarios y puede llevar a las empresas a perder a potenciales clientes. 

Open Finance para automatizar el acceso a datos fiscales 

El Open Banking es un modelo que emplea la tecnología de las APIs para crear canales de comunicación seguros que permiten compartir datos financieros entre distintas entidades. Sin embargo, al abordar datos fiscales es necesario hablar de Open Finance: un modelo que da un paso más allá del Open Banking para incluir datos financieros de fuentes alternativas más allá de los bancos más allá de los bancarios, como son las entidades fiscales.

En este caso, las APIs pueden servir para facilitar a las compañías una conexión directa con los datos de sus usuarios alojados en el SAT, sin necesidad de realizar o solicitar a los clientes procedimientos manuales. 

De esta forma, las compañías pueden automatizar la recolección de esta información, reducir el tiempo requerido para procesar cada solicitud y reducir el riesgo de fraude a la hora de verificar la información. “Además, de cara a los clientes finales, el uso de esta tecnología facilita la creación de experiencias de usuario mucho más cómodas, ya que elimina la necesidad de importar documentos manualmente”, añade el Product Manager. 

📊 Producto fiscal de Belvo

Como parte de su estrategia de ofrecer a los clientes vía sencillas para acceder e interpretar los datos financieros de sus clientes, más allá de información bancaria, Belvo ha creado una API especialmente diseñada para conectar a las empresas con los datos de sus clientes alojados en el SAT. 

Lee más sobre nuestro producto aquí

La compañía Yave, que ofrece crédito hipotecarios en México a través de una plataforma digital, utilizó el producto de APIs fiscales de Belvo para mejorar este proceso y automatizar la recolección de esta información de sus clientes. “Belvo hace el proceso mucho más fluido, ya que lo único que el cliente debe hacer es conectar su cuenta de Yave al SAT mediante nuestra plataforma y nosotros obtenemos lo que necesitamos”, explica Patricio Beltran, Software Engineer en Yave (antes Smart Lending). 

Lee más sobre cómo esta compañía automatizó su proceso para conceder créditos hipotecarios aquí.

¿Cómo funciona el producto fiscal de Belvo? 

Para conectar una plataforma financiera con los datos fiscales de sus clientes en el SAT, las empresas tan solo deben seguir estos pasos: 

  1. Crear una cuenta en Belvo
  2. Obtener las claves APIs
  3. Crear un link para conectar con la cuenta del usuario en SAT
  4. Empezar a recibir datos fiscales en formato JSON
A través de Belvo, puedes acceder directamente a los datos del SAT en México.

Siguiendo estos pasos, la compañías pueden crear un link que conecta de forma segura los datos fiscales del usuario en SAT con su plataforma. Además, la información compartida mediante este link se mantiene actualizada de forma constante, de manera que la empresa puede consultarlos de manera recurrente sin necesidad de realizar ningún proceso adicional. 

“La información que ofrecemos a través de nuestra API se encuentra alojada en distintos lugares dentro del SAT, y en distintos formatos. Nosotros nos encargamos de procesar y estandarizar estos datos para entregarlos al cliente de forma cómoda de usar e interpretar”, añade Kristian.  

¿Qué tipo de datos del SAT se pueden obtener mediante la API? 

En concreto, al conectar sus datos fiscales del SAT mediante la API de Open Banking de Belvo, la compañía puede acceder directamente a estos datos

  • Declaraciones: un resumen de las declaraciones de impuestos del usuario. 
  • Estados fiscales: un resumen del estado de la situación fiscal del usuario. 
  • Facturas: todas las facturas emitidas y recibidas por un usuario en un periodo de tiempo.
  • Opinión de Cumplimiento: permite conocer si una persona o empresa cumple con sus obligaciones fiscales. 

Estos datos se reciben como archivos JSON, un formato estándar de intercambio de datos ligero y muy fácil de usar, que las compañías pueden interpretar de forma rápida para integrar en sus proceso internos. De manera adicional, los clientes también pueden recibir esta información en un PDF o fichero XML si lo desean. 

¿Para qué pueden usarse estos datos fiscales? 

“Los datos fiscales a los que podemos acceder en SAT ofrecen una fuente de información confiable y verificada, que permite comprender mejor las características financieras del usuario”,  añade el Product Manager. Y por tanto pueden ayudar a resolver muchos de los problemas de negocio a los que se enfrentan las compañías de crédito. 

  • En el caso de personas físicas: la solución permite obtener información sobre los ingresos de un individuo a través del historial de nóminas. 
  • Mientras que en el caso de las empresas, las declaraciones dan indicaciones sobre su estado financiero.

La solución también puede utilizarse para verificar la identidad de los usuarios a los que ofrecer un producto e, incluso, para detectar una serie de indicadores clave o “banderas rojas” que pueden alertar a una compañía sobre el estado irregular de un cliente. Por ejemplo, para identificar si está inclumpiendo determinadas obligaciones fiscales o bien si una empresa tiene una elevada concentración de clientes.  

“Toda esta información es de gran valor para las compañías, que la pueden integrar como parte de sus modelos de riesgo para tomar decisiones más acertadas”, explica el Product Manager de Belvo. 

Si quieres conocer más sobre cómo sacar partido de los datos fiscales del SAT en tu negocio mediante Open Finance, ponte en contacto con nosotros, o accede a nuestra documentación

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