Belvo ha desarrollado Gastos recurrentes: un nuevo producto de enriquecimiento de datos que permite a los innovadores financieros identificar automáticamente los gastos recurrentes de sus usuarios en servicios de suscripción como Netflix o Spotify.
En Belvo trabajamos sin descanso para ofrecer el conjunto más potente y completo de herramientas para extraer valor de los datos financieros gracias a nuestra API. Nuestro equipo de ciencia de datos ha desarrollado ahora una nueva solución de enriquecimiento, Gastos recurrentes, que proporciona una imagen instantánea de los gastos recurrentes mensuales de los usuarios, con especial atención a las suscripciones.
El uso de servicios como Netflix, Amazon Prime o Spotify ha aumentado de forma sostenida en los últimos años, como parte de lo que ya se llama la ‘economía de las suscripciones’ y que ha crecido más de un 350% desde 2012. Estos servicios, junto con pagos como las suscripciones a gimnasios o a contenidos online, representan cada vez más un porcentaje estable de los gastos recurrentes de las personas.
Ahora, puedes utilizar la API de Belvo para obtener una imagen instantánea de lo que los usuarios están gastando en este tipo de servicios, analizar el impacto que pueden tener en su bienestar financiero, así como proporcionarles ideas más personalizadas sobre cómo mejorar su ahorro.
Con este nuevo producto, reforzamos y ampliamos nuestra oferta de soluciones de enriquecimiento de datos: en combinación con nuestro producto Verificación de ingresos, los innovadores financieros pueden tener ahora una visión aún más granular de la salud y estabilidad financiera de sus usuarios.
Identificar automáticamente los gastos recurrentes
El objetivo principal de este nuevo producto es proporcionar una mayor información sobre los hábitos de gasto más comunes de los usuarios en servicios de suscripción (como Netflix, el gimnasio o Amazon Prime), los pagos frecuentes de servicios públicos (como internet o electricidad), así como otros pagos cíclicos que puedan realizar (como las devoluciones de préstamos y las transferencias habituales a amigos).
Utilizando estos datos, las empresas pueden obtener rápidamente información clave para evaluar el riesgo de reembolso de sus clientes, así como ofrecerles asesoramiento sobre cómo mejorar su salud financiera.
Los gastos recurrentes pueden definirse como pagos que tienen lugar de forma regular (semanal, mensual o anualmente) y transacciones periódicas de un hogar o un individuo.
La solución Gastos recurrentes ya está disponible en todos nuestros mercados y, por ahora, cubre los datos procedentes de las cuentas corrientes y de las tarjetas de crédito (¡pronto habrá nuevas funciones!).
| Tipo de gasto | Definición | Estado |
| 📆 Subscripciones | Contrato de un servicio o producto con un pago regular (semanal, mensual, anual)Por ejemplo: suscripción de un gimnasio, Netflix, iCloud, etc. | Disponible |
| 📊 Pagos regulares | Pagos regulares pero no fijos.Por ejemplo: alquiler, seguro, etc. | ¡Proximamente! |
| ⏱ Pagos en cuotas | Pagos de una cantidad concreta durante un periodo de tiempo determinado.Por ejemplo, préstamos, servicios de «compra ahora, paga después», etc. | ¡Próximamente! |
¿Cómo funciona?
La nueva solución utiliza la API de Belvo para extraer información financiera de los más de 50 principales bancos minoristas de Latinoamérica (lo que cubre más del 90% del mercado). A continuación, nuestro modelo de ciencia de datos procesa esta información en bruto para identificar con precisión las transacciones recurrentes y mostrarlas en un formato fácil de interpretar y listo para usar.
Al analizar los datos recuperados de las cuentas, las transacciones y la frecuencia de las mismas, nuestro modelo permite a las empresas obtener al instante una visión clara de los pagos periódicos de sus usuarios en unos sencillos pasos:
- Conectar: los usuarios conectan sus datos financieros mediante el widget de Belvo y la compañía crea un enlace (o link).
- Enriquecer: Belvo agrega y enriquece los datos financieros cada vez que la compañía solicita una actualización.
- Acceder: devolvemos la información completa sobre los gastos recurrentes de los usuarios en un formato sencillo de usar.
Lo que hace el modelo es agrupar las transacciones de gastos en función de su similitud y filtrar las transacciones que no tienen lugar de forma recurrente. Nosotros nos encargamos de automatizar todo el proceso de extracción de las transacciones que corresponden a pagos recurrentes, para que las empresas puedan obtener los datos que necesitan sin esfuerzo.
Aplicaciones de negocio
Al acceder a datos enriquecidos sobre suscripciones y pagos recurrentes, las empresas pueden descubrir fácilmente nuevos patrones y hábitos de gasto y comprender mejor la situación financiera de sus usuarios finales. Esto puede ayudar a las empresas a desarrollar nuevas soluciones a medida, como la creación de alertas para las suscripciones mensuales, así como a tomar decisiones más informadas a la hora de evaluar el riesgo de los préstamos.
Construir aplicaciones de gestión del dinero más inteligentes
Tener acceso a información enriquecida y categorizada sobre los patrones de gasto de los clientes es clave si estás creando una aplicación de gestión de finanzas personales (PFM). Nuestra plataforma API ya ayuda a muchas empresas de PFM a calcular fácilmente la situación financiera general de sus usuarios, proporcionarles información más personalizada y crear productos financieros a medida.
En combinación con nuestra API de gastos recurrentes, ahora puede convertir los datos transaccionales brutos y no estructurados de sus clientes relativos a subscripciones en elementos procesables que están listos para ser mostrados en su aplicación. Por ejemplo, puede utilizar esta información para crear una alerta para las suscripciones mensuales de sus usuarios, ayudarles a reducir los «pequeños gastos» o “gastos hormiga” que pueden afectar a su salud financiera, así como ayudarles a agrupar todas sus suscripciones en el mismo lugar.
Mejora las decisiones de crédito
Los proveedores de soluciones de crédito también pueden beneficiarse del acceso a datos financieros enriquecidos y en tiempo real para mejorar los modelos de puntuación crediticia y análisis de riesgo. Al identificar los pagos regulares de sus usuarios en servicios de suscripción, puede obtener una visión completa de su estado financiero, comprender con más detalle sus gastos recurrentes y analizar su distribución en el tiempo con el fin de construir experiencias crediticias a medida.
Ya puedes consultar el nuevo producto así su documentación en nuestro portal de desarrolladores y empezar a usarlo en nuestro entorno sandbox. También puedes encontrar nuestra colección Postman aquí.
