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Open banking y contabilidad: cómo utilizar las APIs para automatizar procesos

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Open banking y contabilidad: cómo utilizar las APIs para automatizar procesos

Gran parte de la atención en torno al open banking se centra en el impacto que puede tener en la revolución de los servicios financieros al consumidor. Pero la industria de la contabilidad y la planificación de recursos empresariales (ERP) también está experimentando una transformación radical gracias a los avances la apertura de los datos financieros gracias a las APIs.

Y, este cambio está creando nuevas oportunidades en toda la industria en Latinoamérica.

En pocas palabras: el open banking permite a los individuos y a las empresas compartir su información financiera con terceros utilizando interfaces de programación de aplicaciones (APIs) para proporcionar acceso a los datos. Los proveedores de servicios financieros pueden aprovechar estos datos para ofrecer nuevas soluciones adaptadas a las necesidades de sus clientes, incluyendo aplicaciones de alimentación bancaria automatizada, facturación y presupuesto. Esto promete hacer que los servicios bancarios sean más competitivos, transparentes y fáciles de usar.

Open banking para modernizar la contabilidad

Se prevé que el mercado de software de contabilidad en Latinoamérica se expanda a una tasa de crecimiento anual del 8.3% para el período 2020-2027. Muchas pequeñas y medianas empresas en Brasil, México, Chile y Perú se enfrentan a una creciente necesidad de actualizar los sistemas informáticos tradicionales para seguir siendo competitivos. También se espera que el aumento de la inversión en el sector manufacturero, junto con la creciente demanda de software a medida, impulsará aún más la expansión del mercado de SaaS.

En lugar de ver el open banking como una amenaza, las empresas de contabilidad y ERP pueden utilizar las nuevas herramientas de software basadas en APIs para optimizar sus procesos.

Pueden automatizar tareas complejas y repetitivas en las que a menudo se producen errores humano para así permitir que los contables puedan dedicar más tiempo de valor a ofrecer servicios mejorados y personalizados a sus clientes.

Los beneficios que estos modelos aportan a las empresas de ERP y contabilidad incluyen:

1. Agregar múltiples cuentas en un solo lugar

Los contables pueden utilizar la agregación de datos a través de APIs de open banking para ofrecer servicios personalizados a sus clientes, recopilando información de múltiples cuentas para obtener información sobre sus negocios. Algo que ahorra tiempo tanto al contable como al cliente.

2. Recoger y analizar información en tiempo real

Con un conocimiento más profundo de las finanzas, los contables también pueden ofrecer un asesoramiento detallado y personalizado basado en datos en tiempo real. Pueden identificar problemas de flujo de caja, así como potenciales ahorros de costes, ayudando a los clientes a aumentar la eficiencia y mejorar su rendimiento financiero.

Si quieres saber más sobre cómo utilizar datos extraídos a través de APIs de open banking para entender mejor la situación financiera de una empresa, consulta nuestra guía.

3. Ahorrar tiempo, reducir errores y aumentar la eficiencia

Las empresas de contabilidad y ERP también pueden utilizar las herramientas de open banking para gestionar sus propias cuentas empresariales de forma más eficiente, liberando tiempo para dedicarlo a los clientes. Por ejemplo, estas herramientas de software pueden enviar información directamente a los ERP sin necesidad de entrar en las cuentas de forma manual, también pueden reducir el riesgo de errores manuales ahorrando costes, tiempo y esfuerzo.

4. Combinar distintas fuentes de datos

Al hablar de open banking normalmente nos limitados en exclusiva a conectar aplicaciones con datos procedentes de los bancos. Sin embargo, el siguiente paso en esta evolución es el open finance, que implica conectar y procesar datos financieros de otras fuentes más allá de los bancos a través de APIs.

Las empresas contables también pueden sacar partido de esta posibilidad, por ejemplo, para extraer de manera automática información fiscal de sus clientes del SAT (Servicio de Administración Tributaria). En esta entidad se aloja un gran cantidad de información no solo relevante sino imprescindible para realizar determinados trámites contables.

Cómo Enconta utiliza las APIs para automatizar la contabilidad

Un ejemplo de empresa que se ha beneficiado de la evolución de este tipo de herramientas basadas en el open banking es Enconta. Fundada en México en 2014, Enconta ofrece servicios de contabilidad, facturación y gestión de nóminas a través de su plataforma de software como servicio (SaaS). La plataforma permite a sus clientes automatizar la facturación y la contabilidad para gestionar sus cuentas de forma directa en una única plataforma.

Anteriormente, la plataforma de Enconta podía conectarse con el servicio de administración de impuestos de México y descargar las facturas de los clientes, pero dependía de que éstos actualizaran manualmente sus cuentas con regularidad para su conciliación mediante el envío de archivos PDF para cada cuenta bancaria. De lo contrario, podían retrasarse, lo que podía desembocar en que los clientes recibieran multas. Además, como algunos bancos sólo facilitaban los últimos tres meses de transacciones bancarias, los clientes no tenían una forma cómoda de comprobar la información de los últimos 12 meses.

El uso del producto de agregación bancaria de Belvo permite a Enconta automatizar todo el proceso de recogida y gestión de las transacciones bancarias de los clientes

Los clientes ahora sólo tienen que proporcionar acceso a sus cuentas bancarias a través de la API de Belvo de forma segura, que recoge automáticamente los datos en segundos, ahorrando tiempo y reduciendo el riesgo de errores manuales. Los clientes comprendieron rápidamente el valor de proporcionar sus credenciales bancarias para agregar los datos y Enconta amplió el uso de su plataforma.

¿Preparado para cosechar los beneficios del open banking?

Además, las aplicaciones de software de contabilidad se han vuelto más populares entre las empresas de todos los tamaños, ya que la pandemia del COVID-19 ha presentado nuevos desafíos y ha hecho que la gestión del flujo de caja sea más importante que nunca.

De hecho, una encuesta de Belvo encontró que el 84.8% de los profesionales de fintech esperan que más empresas adopten los modelos de open finance durante el próximo año, y el 5.4% espera que las soluciones de ERP y contabilidad sean las que más se beneficien de open finance en los próximos meses.

Si estás buscando un partner de open banking para empezar a automatizar procesos contables, ponte en contacto con nosotros.

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