A pandemia da COVID-19 acelerou a adoção dos serviços de fintech na América Latina, introduzindo novos padrões de comportamento. Neste exato momento, há grandes oportunidades para o Open Banking em uma região em que até 50% da população não tem uma conta bancária tradicional e precisa encontrar outras formas para realizar transações financeiras.
Open Banking: o que é e de que forma promove a inovação
O Open Banking permite que os clientes autorizem seus bancos a compartilhar seus dados financeiros com provedores de serviços financeiros autorizados. Os provedores e desenvolvedores terceirizados podem utilizar as Interfaces de Programação de Aplicações (APIs) para conectarem-se aos dados.
O objetivo do Open Banking é aumentar a concorrência e a inovação no setor de proptech e promover o desenvolvimento de novas aplicações que ajudem os clientes a administrar melhor o seu dinheiro.
Por exemplo, aplicativos de finanças pessoais podem usar dados sobre a renda e as despesas de um cliente para auxiliá-lo no monitoramento de seus gastos e melhorar a sua situação financeira. E os bancos incumbentes estão entrando no espaço das fintechs com novos aplicativos móveis e serviços em uma tentativa de enfrentar a nova concorrência das fintechs.
O rápido crescimento do e-commerce e o intenso uso de celulares na América Latina fornecem condições propícias para a implantação de serviços digitais.
Embora a regulamentação esteja avançando a um ritmo irregular entre os países latino-americanos, provedores de API, como a Belvo, estão ajudando as empresas a anteciparem seus benefícios e começarem a acessar dados financeiros de uma maneira simples e segura.
Open Banking: quais os benefícios para o setor imobiliário
O setor de tecnologia imobiliária (proptech) aplica a inovação tecnológica ao mercado imobiliário, possibilitando que as empresas ofereçam novas soluções que otimizam a forma como o mercado opera. O setor imobiliário na América Latina é relativamente desestruturado, apresentando oportunidades para que inovadores interfiram no mercado com soluções eficientes que melhorem a experiência dos consumidores.
Gestão da análise de risco
Ao analisar a renda e as despesas recorrentes dos potenciais candidatos, as empresas podem validar se eles estão aptos para receber financiamentos, empréstimos e contratos de locação, agilizando o processo de crédito e reduzindo o risco de inadimplência futura dos clientes em empréstimos que estejam além de sua capacidade de quitação.
O Open Banking pode combinar dados de transação de conta com relatórios de agências de crédito ou de classificação para obter um quadro mais completo da condição financeira de um solicitante.
Agilidade na verificação de contas
Ao verificar os detalhes bancários de um cliente, as empresas podem confirmar a sua identidade para sua aceitação, minimizando a possibilidade de atividade fraudulenta. Normalmente, a fraude ocorre quando os registros impressos são falsificados, assim, a vinculação de dados digitais evita tal risco. As empresas podem, rapidamente, verificar a identidade do titular da conta e confirmar a legitimidade dos valores de salário e de despesas da conta.
As soluções do Open Banking são a combinação perfeita para a proptech
Em outras palavras, as soluções do Open Banking proporcionam um meio para que você se conecte, de forma simples e segura, com os dados financeiros de seus clientes para lhes oferecer melhores serviços. Empresas, como as mexicanas Yave e Nirica, criaram modelos comerciais bem-sucedidos de proptech com as soluções de Open Banking da Belvo.
Yave
A Yave, antes conhecida como Smart Lending, é uma fintech do México que oferece serviços de empréstimo hipotecário. A empresa oferece créditos para compradores de imóveis, com um bom histórico de crédito, que estejam buscando um produto de financiamento inovador com taxas de juros competitivas. Ela também fornece créditos de liquidez com garantia de financiamento imobiliário para clientes que procurem crédito com taxas mais baixas do que os empréstimos pessoais ou as cartas de crédito ao usar os seus bens imóveis como garantia.
A Yave utiliza a API Belvo para realizar o acesso automático seguro das informações financeiras dos clientes, facilitando o processo de solicitação de crédito. A empresa melhorou a precisão e a eficiência de suas avaliações de clientes ao ganhar acesso rápido aos dados que fornecem um quadro completo das despesas e da situação financeira dos solicitantes, reduzindo o risco da concessão de crédito.
Nirica
A Nirica oferece uma ferramenta mexicana de leasing imobiliário segura e transparente, que elimina processos manuais e papelada ineficiente. Ela usa a API Belvo para a verificação de renda para avaliar e aprovar inquilinos interessados em imóveis para locação. Isso reduz o tempo de espera para possíveis inquilinos e proprietários de imóveis quanto ao fornecimento de acesso aos seus dados bancários, visto que os inquilinos podem apresentar um resumo claro de suas informações financeiras dentro de minutos.
Trabalhando para eliminar as ineficiências das empresas de proptech
O Open Banking pode ajudar a impulsionar o setor imobiliário ao digitalizar os processos e fornecer análise financeira precisa para capacitar os tomadores de decisão. E, a partir de outra perspectiva, as proptechs podem ter êxito ao utilizar o Open Banking para fornecer soluções avançadas que acrescentam valor aos serviços financeiros tradicionais.
Além disso, as proptechs na América Latina podem usar as APIs para criar um ecossistema que realize um aproveitamento real do Open Banking. Enfim, significa que você pode ir além do alcance dos modelos de serviços financeiros tradicionais. Aliás, você pode agrupar feeds de dados de várias fontes para capturar dados precisos em tempo real e fornecer insights detalhados.
Também é possível fazer avaliações com base no histórico de crédito, na renda, despesas e perfil de risco de um cliente e identificar atividade suspeita ou possibilidade de fraude. Com tudo isso, pode-se acelerar o processo de tomada de decisão e permitir que você foque nas necessidades financeiras do seu cliente, afinal de contas, é isso o que realmente importa.
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