La pandemia del COVID-19 ha acelerado la adopción de servicios fintech en Latinoamérica, dando paso a nuevos patrones de consumo. Este contexto ha generado una gran cantidad de oportunidades para el Open Banking, en una región donde hasta el 50% de la población no tiene una cuenta bancaria tradicional y debe encontrar otros medios para realizar transacciones financieras.
Open banking: qué es y cómo impulsa la innovación
Los modelos de Open Banking (y Open Finance) permiten a los usuarios compartir de forma segura, y siempre con su consentimiento, sus datos financieros con proveedores de servicios financieros autorizados. Gracias a esto, los desarrolladores de nuevas soluciones financieras pueden conectarse a estos datos utilizando interfaces de programación de aplicaciones (APIs) para construir nuevos productos para ellos.
El objetivo de Open Banking es aumentar la competencia y la innovación en el sector y fomentar el desarrollo de nuevas aplicaciones que ayuden a los clientes a gestionar mejor su dinero.
Por ejemplo, gracias al Open Banking las aplicaciones de gestión de las finanzas personales (o ‘personal finance management’) pueden utilizar datos sobre los ingresos y gastos de un cliente para ayudarle a controlar sus gastos y mejorar su situación financiera. Además, los bancos tradicionales también están adoptando estos nuevos modelos, que les permiten desarrollar nuevas aplicaciones y servicios para sus clientes, además de llegar a nuevos segmentos de usuarios.
El rápido crecimiento del comercio electrónico y el fuerte uso de la telefonía móvil en Latinoamérica ofrecen condiciones propicias para el despliegue de servicios digitales.
Mientras que la regulación del Open Banking avanza a una velocidad irregular en Latinoamérica, los proveedores de APIs como Belvo están ayudando a las empresas a anticiparse a sus beneficios y empezar a acceder a los datos financieros de una manera sencilla y segura.
Proptech: cómo beneficia al sector inmobiliario
El sector de la tecnología inmobiliaria (proptech) aplica la innovación tecnológica al mercado inmobiliario, permitiendo a las empresas ofrecer nuevas soluciones que agilizan el funcionamiento del mercado. La industria inmobiliaria en Latinoamérica está relativamente desestructurada, lo que presenta oportunidades para que lanzar al mercado soluciones eficientes que mejoren la experiencia del cliente.
Pero, ¿qué beneficios puede tener la conexión de datos financieros para estas empresas?
Gestionar la evaluación de riesgos
Al analizar los ingresos y los gastos recurrentes de los posibles solicitantes, las empresas proptech pueden validar su elegibilidad para hipotecas, préstamos hipotecarios e incluso contratos de alquiler. Esto puede acelerar el proceso de concesión de préstamos y reducir el riesgo de que los clientes incumplan las condiciones en el futuro con préstamos que están por encima de su capacidad de reembolso.
El Open Banking también permiten combinar los datos de las transacciones de las cuentas con los informes de fuentes externas, como los burós crédito, para obtener una imagen más completa de la situación financiera de un solicitante.
Acelerar la verificación de cuentas
Al comprobar los datos bancarios de un cliente, las empresas proptech también pueden confirmar su identidad agilizar procesos de onboarding, minimizando la posibilidad de actividades fraudulentas. Los fraudes suelen producirse cuando se falsifican los registros en papel, por lo que la vinculación de los datos digitales evita este riesgo. Gracias a las soluciones de Open Banking, las empresas pueden verificar rápidamente la identidad del titular de la cuenta y confirmar los pagos legítimos de los salarios y los gastos de la cuenta.
Open Banking: complemento perfecto para las empresas proptech
En pocas palabras, las soluciones de Open Banking proporcionan una forma de conectarse, de forma sencilla y segura, con los datos financieros de los usuarios para ofrecerles mejores servicios. Empresas de este sector, como Yave y Nirica en México, han construido modelos de negocio proptech exitosos utilizando las soluciones de Open Banking de Belvo.
Yave
Yave, antes conocida como Smart Lending, es una fintech mexicana que ofrece servicios de préstamos hipotecarios. La empresa ofrece créditos para compradores de propiedades, con un buen historial crediticio, que buscan obtener un producto de financiamiento innovador con tasas de interés competitivas. También ofrece créditos de liquidez, con garantía hipotecaria, para clientes que buscan un crédito con tasas más bajas que las de los préstamos personales o las tarjetas de crédito al utilizar su propiedad como garantía.
Yave utiliza la API de Belvo para automatizar de forma segura el acceso a la información financiera de los clientes y facilitar el proceso de solicitud de préstamos. La empresa ha mejorado la precisión y la eficacia de sus evaluaciones de clientes. Todo ello al obtener un acceso rápido a los datos que proporcionan una imagen completa de sus gastos y situación financiera, reduciendo el riesgo de la concesión de créditos.
Nirica
Nirica ofrece una herramienta de arrendamiento inmobiliario mexicana segura y transparente que elimina los procesos manuales y el papeleo ineficiente.
La compañía utiliza la API de Belvo para la verificación de ingresos para evaluar y aprobar a los inquilinos de las propiedades en alquiler. Esto reduce el tiempo de espera de los posibles inquilinos y de los propietarios, ya que al proporcionar acceso a los datos de su cuenta, los inquilinos pueden dar un resumen claro de su información financiera en cuestión de minutos.
Análisis financieros más precisos
El Open Banking puede ayudar a impulsar el sector inmobiliario mediante la digitalización de los procesos y facilitando análisis financieros más precisos para mejorar la toma de decisiones. Y, desde la otra perspectiva, las empresas proptech pueden mejorar sus modelos de negocio utilizando Open Banking al proporcionar soluciones avanzadas que añadan valor a los servicios financieros tradicionales.
Por ejemplo, gracias a poder cotejar datos de múltiples fuentes para obtener información más precisa en tiempo real y proporcionar más valor a sus clientes.
También gracias a las APIs de Open Banking es posible realizar evaluaciones basadas en el historial crediticio, los ingresos, los gastos y el perfil de riesgo de un cliente, e identificar actividades sospechosas o posibles fraudes. Todo ello puede agilizar la toma de decisiones y permitirle centrarse en las necesidades financieras de su cliente; al fin y al cabo, eso es lo que realmente importa.
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