O ecossistema financeiro do Brasil evoluiu rapidamente nos últimos anos. O Pix e o Open Finance estão transformando a forma como pessoas e empresas movimentam dinheiro e acessam crédito.
Mas, no centro dessa transformação, há uma combinação poderosa: dados inteligentes e pagamentos inteligentes.
Quando integrados, eles permitem não apenas transações rápidas e seguras, mas também decisões mais estratégicas sobre como, quando e de que forma cobrar e pagar. É aqui que entra o papel da Belvo, ao usar os dados do Open Finance para tornar os pagamentos mais eficientes.
O Open Finance democratizou as finanças ao colocar o usuário no centro, dando a ele o poder sobre seus próprios dados. Mas a verdadeira transformação acontece quando as empresas conseguem interpretar essas informações de forma inteligente.
A conexão com os dados vai muito além do acesso: ela permite compreender a vida financeira de cada cliente em profundidade — desde seus hábitos de consumo até suas despesas recorrentes e até os dias em que o salário entra na conta.
Esse conhecimento abre caminho para pagamentos realmente inteligentes, ajustados ao fluxo de caixa do usuário e às necessidades do negócio. É assim que o Open Finance deixa de ser apenas infraestrutura e se torna motor de eficiência e inovação no mercado de pagamentos.
Cálculo da melhor data de cobrança
Nem sempre o dia em que a fatura vence, ou o dia da parcela, é o mesmo em que o cliente tem saldo disponível.
Com os dados do Open Finance, é possível analisar o comportamento financeiro de cada consumidor e identificar a melhor data para realizar a cobrança, reduzindo a inadimplência e aumentando a taxa de sucesso dos pagamentos. Isto é especialmente importante com o avanço de sistemas de pagamentos recorrentes, como o Pix Automático. Essa modalidade do Pix possibilita que pagamentos recorrentes sejam realizados de forma simples e transparente, sem necessidade de boletos, cartões de crédito ou ações manuais do cliente.
Quando aliado à inteligência dos dados, o Pix Automático se torna ainda mais poderoso: ao calcular a melhor data de cobrança, empresas conseguem otimizar suas receitas, garantir maior previsibilidade de caixa e oferecer uma experiência muito mais fluida ao consumidor.
Veja aqui como a melhor data de cobrança pode reduzir a inadimplência.
Retentativas inteligentes com dados do Open Finance
Com os dados do Open Finance, a Belvo possibilita identificar os momentos mais prováveis de sucesso em uma cobrança, por exemplo, logo após o recebimento do salário.
O Pix Automático foi desenhado para simplificar os pagamentos recorrentes, mas traz uma limitação importante: o número de tentativas de cobrança em caso de falha é restrito. Isso significa que insistir em datas ou horários em que o cliente não tem saldo disponível pode desperdiçar essas chances e comprometer a previsibilidade da receita.
É nesse ponto que os dados do Open Finance fazem a diferença. Ao entender o comportamento financeiro de cada consumidor, é possível programar as retentativas dentro do Pix Automático de forma estratégica. Assim, as empresas evitam tentativas ineficazes, reduzem a fricção para os clientes e aumentam a taxa de sucesso das cobranças
Validação de titularidade da conta: segurança e confiança em cada transação
Um outro caso de uso onde os dados podem tornar os pagamentos mais eficientes é na validação da conta bancária.
Um dos maiores desafios dos pagamentos digitais é garantir que a conta utilizada em uma transação realmente pertença ao pagador. Sem essa confirmação, aumentam os riscos de fraude, chargebacks e erros operacionais — problemas que geram custos para as empresas e prejudicam a experiência do cliente.
- Fraudes e golpes: uso de contas de terceiros ou “laranjas”.
- Chargebacks: contestação de pagamentos por parte dos clientes.
- Erros operacionais: transferências para contas equivocadas, que geram custos e retrabalho.
Na Belvo, usamos o open finance para oferecer soluções de verificação de conta que resolvem estes pontos de dor. Essa verificação pode ser feita de duas formas:
- Validação por cruzamento de dados:
A Belvo possui hoje uma base de dados com mais de 60 milhões de entradas, o que possibilita validar a titularidade das contas de forma rápida e confiável. Nossa plataforma não apenas confirma se as informações bancárias correspondem ao titular informado, como também é capaz de sinalizar possíveis erros de digitação ou inconsistências nos dados fornecidos pelos clientes.
- Validação via conexão de conta
Em casos onde não há um match ou há um possível erro, nossa plataforma oferece uma verificação avançada dos dados para que o usuário possa conectar sua conta de forma simples e validar a sua identidade diretamente no sistema bancário.
Essas soluções são especialmente valiosas para casos de uso como pagamentos de alto valor, concessão de crédito, cadastros em plataformas digitais e transações entre empresas, onde segurança e confiança são cruciais.
Pagamentos mais inteligentes começam nos dados
Na Belvo, acreditamos que o futuro dos serviços financeiros não está apenas em mover dinheiro de forma mais rápida, mas em usar os dados para tornar cada transação mais inteligente.
Seja escolhendo a melhor data de cobrança, aplicando retentativas estratégicas no Pix Automático ou validando contas em tempo real, unimos infraestrutura de pagamentos e inteligência de dados para ajudar empresas a reduzir riscos, aumentar conversão e oferecer experiências mais confiáveis para seus clientes.
Saiba mais sobre como nossa infraestrutura conecta dados e pagamentos
